风险交易的银行
目前，银行被赋予了重大范围的权力关的交易的帐户的客户或潜在的客户，在执行交托他们的职责由联邦法律从07.08.2001第115-FZ"反作用合法化(洗钱)的收入中得到罪犯的方式和资助恐怖主义"(以下简称"FZ在反作用，以合法化")中。 特别是，银行组织从事业务与货币资金或其他资产的拥有权拒绝一个单独开设银行账户、暂停对应的账户的交易，要求来自客户的信息，包括正在进行操作，以拒绝执行客户命令的事务执行和终止银行账户的协议。
让我们更详细地检查这些权力，并决定什么样的规则时，必须遵守执行上的账户以降低到最低失败的风险的付款在规定的期间。
第1和第1.1第7条的联邦法律在打击合法化，迫使银行申请时的服务(开户)请求：
1)信息足以确定他(或他的代表)及/或者受益人；
2)信息上的目的旨在建立和性质的业务关系的银行、其财务和经济活动，财务状况和业务声誉的客户，以及该来源的来源的现金和(或)其他财产的客户。
在这种情况下，如果第一块的请求的数据FZ关于打击合法化的"定义"(例如，从法律实体的银行可能需要识别信息有关的名称、组织-法律形式，旅馆，OGRN和地址的法律实体)，然后是第二块的法律实际上规定了明确的界限范围的信息，可能需要通过银行。 机会的联邦法律上的反作用合法化提供了银行，迫使他们制定规则的内部控制，以防止合法化(洗钱)的收入获得通过犯罪手段和资助恐怖主义(第2段的第7条)。 内容要求的规则的内部控制，包括因素可能影响通过银行的决定，对拒绝签订一个银行账户合同的确定是通过规章》的要求规则的内部控制信贷机构在以抵消收益合法化(洗钱)的收入中得到罪犯的方式和资助恐怖主义问题(批准。 俄罗斯银行上02.03.2012,第375—P)。
拒绝提供银行与上述信息，作为一项规则，包括拒绝银行签订银行账户的协议。 然而，值得注意的是，在实践中，有些情况下，"潜在的"客户的银行，提供全套文件的请求，该银行得到拒绝的动机"有怀疑，合同是用于该目的的交易合法化(洗钱)的收入中得到的犯罪方式或资助恐怖主义的行为。" 在这种情况下法院，在没有证据证明这些理由"一边"的一个潜在的客户，认识到逃避的银行从缔结的合同不合理的和必须结束合同的结算现金业务(决定的仲裁法庭的乌拉尔地区从31.07.2015年№F09-5658/15在情况的数A60-48596/2014；决定仲裁法院，莫斯科地区从15.02.2017，没有。 Ф05-22062/2016的情况下№A40-31759/16).
银行，作为组织进行业务与货币资金或其他资产，可暂时停止操作客户直接或间接引起从法律和/或物理人员对其施加的措施，冻结(封锁)金钱或其他财产和其因特网官方网站的俄金监督局拥有的信息在列入名单的组织和个人参与极端主义活动或恐怖主义，或者涉嫌参与恐怖活动(包括资助).
请注意，此规则的例外情况是资金存入贷记到客户的账户。
业务暂停为期5个工作日时，客户的订单有关其实施的有许多工作要做。 这一期限可以延长在方向上的联邦金融监测局，它必须通知银行的任何此种暂停的。 如果在上述期间的服务是不可接收的，该决定暂停行动的一个额外期，银行执行的操作与货币资金或其他资产的命令，客户。
由于第11段第7条的联邦法律上的反作用合法化，银行应有权拒绝执行客户命令的执行的一项事务。 取消可以在发生故障的情况下银行要求上授予的文件上运作，并在这种情况下，实行内部控制的规则，以反合法化(洗钱)的收入中得到罪犯的方式和恐怖主义提供资助的雇员组织开展业务与货币资金或其他财产的怀疑的交易建立在以合法化(洗钱)的收入中得到的犯罪方式或资助恐怖主义。
作为与悬浮液，银行可以不拒绝进行操作的资金转移的接收帐户的自然人或法人。
应当指出，银行的要求在提供文件在操作一个强制性质，而它的失败导致自动失效的银行执行的客户的订单(第14条,第7条)。
FZ关于打击合法化的修正的位置，由于其停止和放弃行动不是基于发生的民事赔偿责任的组织进行业务与货币资金或其他财产违反的条款有关的合同。
然而，我想指出，此规则只适用的情况下，失败的银行客户的订单，是合理和合法的。 在这种情况下的不遵守这些条款和条件，客户应有权收回从该银行的基础上第3段第866的民法典，俄罗斯联邦的百分比用借贷资金和/或需要执行的命令(该决定的仲裁法庭的北高加索地区日July6,2016年的情况N A53-34111/2015).
所以什么样的行动可以提出疑问(怀疑)，银行，在后果的其他包括可能拒绝进行吗？
在第一位，其中包括：
操作系统地提取现金帐户，在一个大大小(作为一项规则，小心注意的是支付给客户的比体积取现金的速度在他们的帐户数额的80％或以上);
—定期收入账户的一个单独的大笔资金从第三方和他们随后撤回的现金或转帐户的第三方在很短的时间内(若干天数);
—实施的居民客户的非现金资金的转移在大量的非居民(特别是在案件管辖权的非居民对应方在合同不一致的管辖银行-非居民，在该帐户的非居民交易的对方)根据协定对进口作品、服务和结果的知识产权的活动(特别咨询、营销、计算机、广告服务) 对其中的计算进行，而不同时支付的增值税和再保险合同和其他交易；
活动有关的非法补偿的增值税，当出口商品在出口收入受益的客户，在同一工作日返回的非居民在该框架中的业绩的其他义务；
—其他行动，没有明显的经济意义(是错综复杂的或不寻常的性质)，或不符合本性质(基本的)活动的客户或其能力，以执行在宣布为卷，或者有迹象虚构的事务(信的中央银行的俄罗斯联邦月26.12.2005,第161–T)。
一个完整的指标清单的不寻常的交易和业务的中央银行的俄罗斯联邦在指定的管制要求细则的内部控制信贷机构在以抵消收益合法化(洗钱)的收入中得到罪犯的方式和资助恐怖主义问题(批准。 俄罗斯银行上02.03.2012,第375—P)。
在这种情况下，银行日历年内由两个或多个决定拒绝执行命令的客户有关的交易，银行有权终止合同的银行账户(存款)的。
减少风险的考虑的银行的名为文章中的决定方面的交易您的账户上，我们建议以下"反措施":
1)不要否认该银行要求它们根据《联邦法律在打击合法化的信息的银行业务和其他交易；
2)正如准确和充分执行该合同，承包商和会计文件(支付订单、行为提供的服务的性工作、运输文件等)；
3)不要忽视检查承包商和采用一套资源(信息从官方网站的国家机构在互联网上，检查安全，等等。) 收集有关他的信息;
4)如果该解决办法是使用多个账户开设在不同的银行，尽量纳税，他们每个人。 下边界的税收减免在借记额应不低于0.9%;
5)时支付给个人的报酬oplachivaete个人收入税；
6)经常进行非现金支付；不清除大量的现金，尤其是在很短的一段时间。